Döviz Hesabı Nedir? Vadeli ve Vadesiz Döviz Hesabı, Kur Farkı ve TMSF Güvencesi

Döviz hesabı, bankada paranızı Türk lirası yerine Dolar, Euro ya da Sterlin gibi yabancı para cinsinden tuttuğunuz mevduat hesabıdır; hesapta kaç Dolar ya da Euro olduğu kayıtlı durur ve Türk lirası karşılığı kurla birlikte değişir. Hesaba döviz alırken bankanın satış kuru, hesaptaki dövizi bozdururken bankanın alış kuru kullanılır. Bugün Kapalıçarşı ve serbest piyasada Dolar satışı 49,91 ₺, alışı 49,77 ₺; Euro satışı 55,93 ₺, alışı 55,75 ₺. Bankanın ekranındaki kur bundan farklı olabilir.

Döviz Hesabı Nasıl İşler?

Döviz hesabı açıldığında banka hesabınıza döviz cinsinden bir bakiye yazar. Türk lirası hesabınızdan para aktararak döviz alırsınız ya da elinizdeki nakit dövizi hesaba yatırırsınız. Bozdurduğunuzda döviz bakiyesi azalır, karşılığı Türk lirası hesabınıza geçer.

• Kuru banka belirler. Merkez Bankası'nın açıkladığı kurlar gösterge niteliğindedir; Merkez Bankası'na göre kendisi dışındaki işlemlerde hangi kurun uygulanacağına taraflar karar verir. Bu yüzden her bankanın alış ve satış kuru ayrıdır.
• Alış-satış farkı maliyettir. Aldığınız dövizi hemen bozdursanız aradaki fark kadar kaybedersiniz. Serbest piyasada Dolarda bu fark bugün %0,2859, Euroda %0,3307.
• Nakit ile hesap arası fark vardır. Merkez Bankası nakit döviz (banknot) için ayrı bir kur, efektif kur açıklar; efektif kurda alış-satış farkı daha geniştir. Ayrıntısı efektif kur yazısında.
• Hesap açarken kimlik sorulur. Bankada hesap açmak, tutar ne olursa olsun kimlik tespiti gerektirir; döviz alımında hangi tutarda kimlik istendiği döviz alırken kimlik yazısında.

Aşağıdaki tablo farklı tutarlarda dövizin bugünkü Türk lirası karşılığını gösterir ve sayfa açıkken canlı güncellenir:

Vadesiz ve Vadeli Döviz Hesabı

Vadesiz döviz hesabında para istediğiniz an çekilir ya da bozdurulur. Vadeli döviz hesabında para belirli bir süreye bağlanır ve banka bu süre için döviz cinsinden bir getiri öder. Oran, vade ve vadeden önce bozmanın sonucu bankadan bankaya değişir. Karşılaştırırken bankanın söylediği yıllık oranı değil, vergi ve masraflar düşüldükten sonra hesabınıza geçecek net tutarı sorun.

Katılım bankalarında aynı ürün döviz katılma hesabı olarak sunulur; burada faiz yerine kâr payı konuşulur. Altını gram olarak tutan hesap ise ayrı bir üründür: altın hesabı yazısında anlatılır.

Döviz Hesabı TMSF Güvencesinde mi?

Evet, belirli bir tutara kadar. Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu'na (TMSF) göre Türk lirası, döviz ve kıymetli maden cinsinden mevduat ile katılım fonları, 2026 yılı için her kredi kuruluşunda her kişi için 1.200.000 TL'ye kadar sigortalıdır. Dikkat edilecek noktalar:

• Sınır Türk lirasıdır. Döviz hesabının güvence altındaki kısmı Türk lirası karşılığıyla hesaplanır.
• Ödeme Türk lirası olarak yapılır. TMSF, döviz hesaplarını bankanın faaliyet izninin kaldırıldığı günkü Merkez Bankası döviz alış kuruyla Türk lirasına çevirir.
• Aynı bankadaki hesaplar toplanır. Bir kişinin aynı bankadaki Türk lirası, döviz ve altın hesapları birlikte hesaplanır; farklı bankalardaki hesaplar ayrı ayrı güvencededir.
• Her şey kapsamda değildir. Bankanın satışına aracılık ettiği devlet tahvili, hazine bonosu ve yatırım fonu gibi araçlar ile yurt dışı şubelerdeki hesaplar TMSF güvencesinde değildir.

Örnek: Merkez Bankası'nın 25 Eylül 2026 bülteninde Dolar döviz alış kuru 48,7901'di. Bu kurla bir bankadaki 20.000 Dolarlık hesap 975.802 TL eder. Aynı bankada 300.000 TL'lik bir Türk lirası hesabı da varsa toplam 1.275.802 TL olur; bunun 1.200.000 TL'si güvence altındadır.

Bu yazı bilgi amaçlıdır; yatırım tavsiyesi değildir.

Sık Sorulan Sorular

TMSF Döviz Hesabını Dolar Olarak mı Öder?

Hayır. TMSF'nin açıklamasına göre sigorta kapsamındaki bütün ödemeler Türk lirası olarak yapılır. Döviz hesabının karşılığı, bankanın faaliyet izninin kaldırıldığı günkü Merkez Bankası döviz alış kuruyla hesaplanır.

Aynı Bankadaki TL ve Döviz Hesabı Ayrı Ayrı mı Güvencededir?

Hayır. Bir kişinin aynı bankadaki Türk lirası, döviz ve kıymetli maden hesaplarının toplamının 1.200.000 TL'ye kadar olan kısmı güvencededir (2026). Hesaplar farklı bankalardaysa sınır her banka için ayrı uygulanır.

Döviz Hesabında Hangi Kur Uygulanır?

Bankanın kendi alış ve satış kuru uygulanır. Merkez Bankası kurları gösterge niteliğindedir ve kişileri bağlamaz; karşılaştırmak için Merkez Bankası döviz kurları ve döviz kurları sayfalarına bakabilirsiniz.

Vadeli Döviz Hesabını Vadeden Önce Bozmak Mümkün mü?

Bu, bankanın sözleşmesine bağlıdır ve bankadan bankaya değişir. Hesabı açarken vade dolmadan çekilirse getirinin ne olacağını ve bir masraf kesilip kesilmediğini yazılı olarak sorun.